警钟长鸣 | 深度解析“套路贷”_全球观天下

• 2023-07-03 16:07:40 来源：互联网

“低门槛、零风险、高利息、日返息”

面对这么多的诱惑您是否动心过？

(资料图片仅供参考)

千万警惕！

这些都是套路贷的“障眼法”！

今天，就带大家一起了解

什么是套路贷？

如何防范套路贷？

避免落入套路贷的陷阱？

套路贷的定义

所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。“套路贷”这类犯罪行为最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。

1、“套路贷”的借款是被告人侵吞受害人财产的借口，所以套路贷是以借款为名义非法占有受害人财产之实。而高利贷出款人按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。

2、“套路贷”假借民间借贷之名，通过‘虚增债务’’制造资金走账流水’’肆意认定违约’’转账平单’’虚假诉讼’’非法催收’等手段，以达到非法占有他人财产的目的。

套路贷的相关法律依据

1、管辖权：套路贷属于刑事案件，按照刑事案件管辖确定，依据如下：

“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为适宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪结果发生地。

“犯罪行为发生地”包括为实施“套路贷”所设立的公司所在地、“借贷”协议或相关协议签订地、非法讨债行为实施地、为实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地，以及“套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等。

除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件，都应当立即受理，经审查认为有犯罪事实的，移送有管辖权的公安机关处理。

黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件，由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。

2、两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中指出：

违反国家规定，未经监管部门批准，或者超出经营范围，以营利为目的，经常性的向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项规定，以非法经营罪定罪处罚;为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择重罪处罚。

当前套路贷的几种模式

第一，存在中介团伙以及资方团伙的明确分工，通过空放，银行走流水，诱使未成年人写下虚高借条，目的在于获取借条上的数额或者被害人的房产。该模式典型特征是存在明显的两个团伙，团伙之间以及内部分工协作，中介团伙负责散布谣言，寻找目标，而后将被害人介绍给资方团伙，资方团伙则通过后续的借款以及暴力索债等，实现诈骗未成年人的目的。

第二，汽车抵押模式，存在中介团伙和敲诈勒索团伙，以被害人汽车为抵押，使其写下虚高借条，而后将车开走，以卖车为名勒索受害人。该模式特征体现为中介团伙招揽顾客，而后将被害人介绍给出资的敲诈勒索团伙，该团伙通过以违约金、各种费用等名义提高合同借款金额，并欺骗被害人不违约就不需要承担借款和利息之外的钱款，而后出资团伙即以被害人违约为由私自开走抵押汽车，勒索被害人高额钱款赎车，否则即将抵押车辆处理掉。无抵押模式，该模式也是团伙作案模式，团伙内部分工明确，共同完成敲诈勒索行为，该团伙先由一部分人网上发布无抵押贷款信息，吸引被害人，确定好目标后在不给付或仅小额给付贷款本金的情况下，即以公司需要审核资信、贷款行业通行做法、无抵押需加倍担保等为由，欺骗被害人在借条及协议上数倍填写借款数额，而后犯罪嫌疑人便以借条数额进行敲诈勒索。

第三，在该区套路贷案件中，其“专业性”体现更为明显。该模式中，犯罪嫌疑人成立公司，企图以合法的外衣掩盖其非法目的。犯罪嫌疑人通过该公司经营高利贷业务，但其目的并不是高利贷的高额利息，而是通过虚高借条、银行走流水等方式，使被害人写下高额借条，而后又通过暴力手段、非法拘禁等索取债务，本模式中值得注意的是有律师参与其中，篡改借条，提起虚假诉讼，妄图通过诉讼的方式实现自己的诈骗目的。

套路贷的运营模式

套路贷组织一般由以下几个部门组成：

1、推广部门：通过短信链接、论坛、短视频评论等方式进行推广贷款APP。

2、财务部门：负责和受害人进行签订违法的借贷合同发放贷款。

3、开发部门：开发多款不同的借款APP，这些APP一般使用同一个服务器。

4、客服人员：负责收集借款人的信息包括通信录、身份证等。

5、催收部门：以暴力的形式催收，比如给通讯录发短信、打电话、发借款人的隐私视频威胁等。

套路贷的抵押方式：

裸照和非法获取通讯录以达到后期暴力催收的用途，而放贷款时一般直接扣除20%的本金称为砍头息。

套路贷作案流程

1、平台发布小广告，以小额贷款吸引用户；

2、受害人上钩后签订贷款合同；

3、无抵押贷款需提供亲友联系方式或裸照；

4、下载注册App，非法获取通讯录；

5、砍头息；

6、单方面认定违约，恶意增加借款金额；

7、受害人无力偿还；

8、恶意催债、敲诈勒索、恐吓等方式催收；

9、作案成功。

身陷“套路贷”，该怎么办？

1、立即报警

无论“套路贷”是否最终被法院认定，对于借款人而言，它究其本质都是一个民事纠纷，借款人本身不会因为借款承担刑事责任，切勿因催债自乱阵脚。对方如果暴力催债，立即报警，切勿胡乱抵押财物或者转卖财物，以防越陷越深。

2、出庭应诉

如果债权人起诉，作为债务人请一定出庭应诉。不少被告在收到法院开庭通知的时候都极为惶恐，下意识逃避，但这样只会让事情更糟。出庭答辩是被告最后的权利，因为在审理借贷纠纷时，法院本身就需要排查类似“套路贷”的非法形式，被告的答辩是法院查明事实的最好助手。

3、请尽可能收集借款真实本金的证据

几个常用的证据类型：建议保留全部与贷款机构的通话和催款录音；如果对方以暴力、威胁、恐吓、滋扰等发送信息给借款人或家人朋友，那么可以保留短信、微信上的相关记录；保留合同、协议、书面文字、转账凭证；如果对方进行暴力催收，可以采用录像的方式记录下来，后续作为证据。

（来源：夏天的夏公众号）

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